Estas empresas encontraron soluciones financieras que buscan miles de usuarios y crearon su propio mercado.
Hasta inicios del 2022, prácticamente una de cada cuatro fintechs a nivel mundial eran de Latinoamérica según un estudio del Banco Interamericano de Desarrollo. Además, la Guía Fintech 2021-2022, apuntó que en Perú había 171 fintech operando al cierre del 2021. Eso demuestra la importancia que tiene este sector en la actualidad.
Las Fintechs en Perú también se han multiplicado en los últimos años y se han convertido en importantes soluciones para los usuarios, pero también para bancos y compañías que han encontrado una manera de mejorar la experiencia de sus clientes.
Las finanzas han cambiado radicalmente a como lo conocíamos en los últimos años. Mientras muchas personas evitan ir al banco para un trámite y prefieren hacerlo por su aplicación, también prefieren cambiar dinero de manera online en lugar de ir a una casa de cambios física.
Así es que algunas empresas emergentes encontraron nichos de mercado donde una necesidad no estaba cubierta. Eso creó una oportunidad de negocio al encontrar una solución a algo que no estaba resuelto.
Hay varios casos de éxito en Perú, pero primero desglosamos el concepto sobre las fintech.
Este término proviene de la unión de Finance Technology y sirve como definición de las empresas que brindan servicios y productos financieros mediante la tecnología. Lo que ofrecen es hacer algo más fácil, práctico y también de manera flexible, como comentábamos con los trámites que se hacían antes en los bancos o casas de cambios, pero que ahora se pueden hacer de manera online.
Una página web o una aplicación puede tener la solución mediante la Big Data, utilizando un software especial que aplica inteligencia artificial. No es necesario que utilice todos estos tipos de tecnología o tampoco el blockchain que utilizan las criptomonedas. La idea es ahorrar pasos, tiempo y que todo se realice de una manera eficiente con un costo menor en algunos casos. Además, que se genere la inclusión financiera.
La mejora en los servicios financieros se ha convertido en una prioridad en la actualidad para los usuarios, por eso te vamos a detallar sobre los principales servicios que se ofrecen en la actualidad como son los préstamos pre-aprobados, transferir dinero, administrar inversiones y el pago online.
En el caso de Perú, la regulación y legislación avanza poco a poco. En el 2020 hubo un decreto de urgencia sobre el crowdfunding para empresas y este tipo de compañías están organizadas en la Asociación Fintech Perú.
Transferencia de dinero
Antes este mercado estaba controlado por los bancos, sin embargo con el ingreso de la tecnología se crearon empresas especializadas en este aspecto, haciendo más fácil la transferencia de dinero entre personas o compañías en un mismo país o hacia el extranjero. No solo las comisiones pueden ser menores, sino también el tiempo de espera. Incluso en Perú existen aplicaciones registradas solamente con el número celular o con su DNI (documento nacional de identidad).
Casa de cambios
Muchas veces una persona no quiere ir a una casa de cambios o al banco por la falta de tiempo. Tampoco quiere hacerlo con una entidad específica porque su tasa de cambio puede ser baja. Ante este escenario, aparecieron las casas de cambio online, evitando que las personas se expongan en la calle con los cambistas o que reciban una mala tasa de parte de los bancos. Ahora todo es rápido y seguro.
Financiamiento
Tanto de personas naturales como de empresas, este tipo de compañías se encarga de ponerte en contacto con inversiones. Dentro del proceso se aconseja y se ayuda a tomar las decisiones adecuadas y si es que calzan para una inversión. Obviamente, como todo negocio, se deben pagar intereses que regresan a los inversionistas.
Pagos y cobros desde el celular
Esto se ha puesto muy de moda en Perú. El poder escanear un código y pagarlo a través de una aplicación ha evitado idas al cajero para retirar dinero y hace que todo sea inmediato y más seguro. Hay varias fintech que lideran este sector, algunas que luego fueron tomadas en cuenta por bancos y grandes empresas en el país. También hay algunas pasarelas de pago en internet que han encontrado un nicho de mercado.
También existen otros tipos de fintechs, como son las de financiamiento alternativo, donde se busca la inclusión de personas que no están bancarizadas o Pymes que buscan dinero para poder desarrollar sus proyectos. Otra industria interesante que se ha visto involucrada es la de los seguros, que ahora se pueden comprar de diferentes tipos (auto, salud, vida) solamente dando un clic, firmando contratos digitales.
La industria fintech ha crecido en Perú a ritmo sostenido en los últimos 8 años, a un promedio de 20% por año. Generar alianzas financieras y la búsqueda de financiamiento para hacer crecer exponencialmente estas empresas ha sido uno de los grandes retos que fueron superados.
Si nos ponemos a revisar algunos factores internos para el crecimiento acelerado que han tenido las fintechs en el país, podemos revisar que la innovación tecnológica y sus propias característica en el negocio, además de la seguridad, han sido sus principales diferenciales. Además, tiene que ver mucho con el sello del dueño de la empresa y la imagen con la que busca posicionarse.
Según la Revista de Ciencias de la Gestión que hizo un artículo al respecto, también apuntó a algunos factores externos como son las condiciones del mercado. En Perú existen muchas oportunidades de negocio que no han sido explotadas aún, que tienen que ver con oportunidades financieras y también tecnológicas. Además, el soporte y los mentores han sido otro punto clave para el crecimiento, además de las debidas regulaciones que han ayudado a estos negocios a posicionarse.
Kambista
Esta casa de cambio virtual fue creada en el 2016 y permite a las personas cambiar dinero desde internet o su aplicativo para el celular. Los usuarios deben tener cuentas bancarias en soles y dólares en cualquier banco del país, aunque el proceso es más rápido con un par de bancos en particular. Durante la pandemia, donde hubo prohibición para salir a la calle de muchas personas, creció exponencialmente. Si hasta el 2019 ganaba cerca de mil usuarios nuevos al mes, a fines del 2020 de manera mensual prácticamente duplicaba nuevos clientes.
Yape
Esta fintech en Perú fue creada por el Banco de Crédito del Perú (BCP), uno de los bancos más grandes del país para tratar de solucionar un problema que siempre ocurría: no hay efectivo, no hay cambio por el billete o la transferencia puede demorar mucho tiempo. Así nace Yape, con la que se pueden hacer transferencias instantáneas de montos menores con el número de celular de contacto o escaneando un código QR. Hay pocos negocios en la actualidad en el país en el que no se pueda pagar con Yape.
Prestamype
Si hablamos de empresas fintech, este es otro caso de éxito en Perú. La idea nació para conectar a las mypes con préstamos para poder hacer crecer su negocio. Los inversionistas que están involucrados por su parte buscan un mayor retorno de sus ahorros. La compañía les asegura a los inversionistas una rentabilidad de más del 20% anual, luego de una exhaustiva evaluación.
Luego de haber revisado estos casos exitosos de fintechs en Perú, podemos determinar que este mercado no solo crece en este país, sino en todo Latinoamérica. Si estás interesado en este tema y otros relacionados a negocios, puedes revisar nuestro blog de Sherlock Communications y también ver nuestras redes sociales donde compartimos contenido muy importante sobre diversas industrias.
