Estas empresas encontraram a solução financeira buscada por milhares de usuários e criaram o seu próprio mercado
No começo de 2022, praticamente uma em cada quatro fintechs eram latino americanas, segundo dados revelados pelo estudo Inter-American Development Bank. Além disso, o Fintech Guite 2021-2022 observou que no Peru havia 171 fintechs operando no final de 2021. Isso mostra a importância do setor nos dias de hoje.
O número de fintechs peruanas também se multiplicou nos últimos anos e tornou-se fundamental para usuários, bancos e empresas que encontraram novas formas de melhorar a experiência de seus clientes.
A área de finanças mudou radicalmente nos últimos anos. As pessoas passaram a preferir fazer uma transação bancária por meio de aplicativos, ao invés de ir até o banco, ou trocar dinheiro pela internet, em vez de ir até casa de câmbio.
Percebendo essas e outras necessidades, certas empresas foram em busca de uma solução. Solução esta que mostrou-se como uma oportunidade de negócio. E hoje, vamos mostrar diversos cases de sucesso no Peru.
Contudo, primeiro, é importante que você entenda o conceito de fintech.
O termo vem da união de finanças com tecnologia e pode ser definido como empresas que oferecem serviços e produtos financeiros por meio da tecnologia. A proposta de valor das fintechs é facilitar os processos, que antes eram feitos em bancos e casas de câmbio, e torná-los mais práticos e flexíveis pelo simples fato de serem online.
A solução de um website ou um aplicativo pode ser feita pelo Big Data, a partir de um software de Inteligência Artificial. Ainda que não seja necessário utilizar todas essas tecnologias, ou mesmo, o blockchain utilizado para criptomoedas. A ideia é pular etapas, economizar tempo e fazer tudo de maneira mais eficiente e barata. Além de gerar inclusão financeira.
A melhoria dos serviços financeiros tornou-se uma prioridade para os usuários. É por isso que vamos detalhar os principais serviços oferecidos atualmente, como empréstimos pré-aprovados, transferência de dinheiro, gestão de investimentos e pagamento online.
No caso do Peru, a regulamentação e legislação estão progredindo. Em 2020, houve um decreto de emergência em crowdfunding para empresas, que passaram a ser organizadas pela Fintech Peru Association.
Transferência de dinheiro
Até pouco tempo atrás, esse mercado era controlado pelos bancos. Mas, com a chegada da tecnologia, foram criadas companhias especializadas neste serviço, facilitando a transferência de dinheiro entre pessoas ou empresas dentro e fora do país. Além das comissões serem mais baixas, o tempo esperado também é menor – no Peru o registro em aplicativos pode ser feito apenas com o número de celular ou RG.
Câmbio
Devido a falta de tempo, muitas pessoas não querem ir até um banco ou casa de câmbio. Muito menos ir a uma entidade específica, pois sua taxa de câmbio pode ser baixa. Diante desse cenário, surgiram casas de câmbio online, evitando a necessidade de recorrer a cambistas nas ruas ou de ter que lidar com as baixas taxas dos bancos. Agora tudo é feito de forma rápida e segura.
Financiamento
As fintechs se encarregam de colocar pessoas físicas e jurídicas em contato com investimentos. Durante o processo, elas ajudam as pessoas a tomarem as melhores decisões e a escolherem a opção adequada para o investimento. Obviamente, como em qualquer outro negócio, os juros devem retornar aos investidores.
Pagamentos móveis e cobranças
Isso se tornou moda no Peru. A possibilidade de escanear um código e pagar por meio de um aplicativo evita o percurso ao caixa eletrônico para sacar dinheiro e torna o processo mais rápido e seguro. Há diversas fintechs liderando esse setor, sendo que algumas foram aglutinadas por bancos e grandes empresas do país. Os gateways de pagamento online também encontraram seu nicho de mercado.
Existem também outros tipos de fintechs, como financiamento alternativo, buscado por pessoas que não tem conta bancária ou pequenas e médias empresas que necessitam de dinheiro para desenvolver seus projetos. Outro serviço relacionado, o de seguros, também pode ser adquirido através de um clique e assinatura de contratos digitais.
A indústria de fintechs no Peru vem crescendo constantemente nos últimos 8 anos, aproximadamente 20% ao ano. Criar alianças financeiras e obter financiamento para as empresas da área é um dos grandes desafios que vêm sendo superados.
Se revisitarmos alguns fatores internos para o crescimento acelerado que as fintechs tiveram no país, podemos observar que a inovação tecnológica e as próprias características do negócio, além da segurança, são um dos principais diferenciais. Também há relação com a chancela da pessoa proprietária da empresa e com qual imagem deseja posicioná-la.
De acordo com um artigo escrito pelo Journal of Management Sciences, há também alguns fatores externos, como condições de mercado. No Peru existem diversas oportunidades de finanças e tecnologia que ainda não foram exploradas. O apoio e mentoria é outro ponto chave para o crescimento do setor, junto com regulamentações apropriadas que vem ajudando as empresas a se posicionarem.
Kambista
A casa de câmbio online foi criada em 2016 e permite que as pessoas troquem dinheiro pela internet ou pelo aplicativo de celular. Os usuários precisam ter contas bancárias em soles e dólares em qualquer banco do país, embora o processo seja mais rápido em determinados bancos. Durante a pandemia, quando as pessoas foram “proibidas” de sair na rua, o negócio cresceu exponencialmente. Até 2019, ganhava cerca de mil novos usuários por mês, sendo que esse número dobrou no final de 2020.
Yape
Essa fintech foi criada pelo Banco de Crédito del Perú (BCP), um dos maiores bancos do país, para tentar solucionar problemas recorrentes: não há dinheiro, não há troco, ou a transferência demoraria muito tempo. Assim, surgiu a Yape, onde as transferências de valores menores podem ser feitas instantaneamente através do número de celular do contato ou escaneando um QR code. Existem poucas empresas no país que não podem pagar com a Yape.
Prestamype
Essa é outra empresa de sucesso no Peru. A ideia nasceu para conectar pequenas e médias empresas com empréstimos para ajudá-las a expandirem seus negócios. Os investidores em questão buscam por um maior retorno de suas economias. Após uma avaliação criteriosa, a empresa garante que eles tenham um retorno de mais de 20% ao ano.
Após observarmos os casos de sucesso das fintechs no Peru, podemos constatar que esse mercado não só cresce no país, como em toda América Latina. Se você tem interesse nesse e outros assuntos relacionados à negócios, confira o nosso blog e nossas redes sociais, onde compartilhamos conteúdos sobre diversas indústrias.
